첫 월급을 받고 은행 앱을 설치하고 나면, 생소한 용어들이 줄줄이 나옵니다.
✔ “정기예금과 적금의 차이가 뭐지?”
✔ “연 3.2% 이자면 매달 얼마가 붙는 거야?”
✔ “CMA? DSR? 복리? 이게 다 무슨 뜻이지?”
금융 기초 용어를 모르면 올바른 금융 결정을 내릴 수 없습니다.
이번 글에서는 사회초년생이 반드시 알고 있어야 할 은행·금융 관련 핵심 용어 20가지를 한 번에 정리해드립니다! 📚
1. 예금 · 적금 · 이자 관련 용어
① 정기예금
: 일정 기간 동안 목돈을 예치하고, 만기 시 이자와 함께 돌려받는 상품
✔ 중도 해지 시 이자 손해 있음
② 정기적금
: 매달 일정 금액을 납입하고 만기에 원금 + 이자를 받는 상품
✔ 월급쟁이에게 적합
③ 자유적금
: 금액과 날짜를 자유롭게 납입 가능한 적금
✔ 금액이 일정하지 않아도 유동성 좋음
④ 연이율 / 연금리
: 1년 기준으로 적용되는 이자율
✔ 예: 연 4% → 1년 뒤 100만 원에 4만 원 이자
⑤ 단리 vs 복리
- 단리: 원금에만 이자가 붙음
- 복리: 원금 + 이자에 또 이자가 붙는 방식 → 장기 투자에 유리
✅ TIP:
👉 복리 이자를 활용하면 시간이 지날수록 자산이 더 빠르게 증가합니다!
2. 계좌 & 자산관리 관련 용어
⑥ CMA 통장 (Cash Management Account)
: 증권사에서 개설 가능한 입출금 자유형 통장
✔ 하루만 넣어도 이자 발생
✔ 비상금 보관용으로 유리
⑦ 통장 쪼개기
: 소비, 저축, 비상금 등을 각 통장으로 나누어 관리하는 방법
✔ 자산 흐름을 파악하기 쉽고, 지출 통제에 효과적
⑧ 비상금 통장
: 예상치 못한 지출을 대비해 따로 마련해 두는 자금용 통장
✔ 최소 3~6개월 생활비 보관 권장
3. 대출 및 신용 관련 용어
⑨ 신용점수
: 금융기관이 개인의 대출 가능성과 상환 능력을 평가하는 지표
✔ 높을수록 대출, 카드 발급 시 유리
⑩ DSR (총부채원리금상환비율)
: 연소득 대비 모든 대출 원리금 상환액의 비율
✔ DSR이 높으면 대출 한도 제한 가능
⑪ LTV / DTI
- LTV(담보인정비율): 집값 대비 대출 비율
- DTI(총부채상환비율): 연 소득 대비 금융부채 비율
⑫ 마이너스통장 (한도대출)
: 설정한 한도 내에서 돈을 자유롭게 빌려쓸 수 있는 대출 계좌
✔ 이자는 사용한 금액에만 부과
✅ TIP:
👉 마이너스통장은 편리하지만 과도한 사용은 신용도에 악영향 줄 수 있습니다
4. 투자 관련 용어
⑬ ETF (상장지수펀드)
: 여러 주식에 분산 투자 가능한 펀드형 주식
✔ 초보자에게 적합한 저위험 장기 투자 상품
⑭ 펀드
: 투자자들로부터 자금을 모아 전문가가 운용하는 간접 투자 상품
✔ 수수료가 발생하지만 운용이 간편함
⑮ 주식 계좌 (증권 계좌)
: 주식, ETF 등을 사고팔기 위해 개설하는 계좌
✔ 은행 앱 or 증권사 앱에서 개설 가능 (비대면 개설 가능)
5. 세금 및 연말정산 관련 용어
⑯ 연말정산
: 1년간 낸 세금이 많았는지 적었는지를 계산해 정산하는 절차
✔ 환급도 가능, 추가 납부도 가능
⑰ 소득공제 / 세액공제
- 소득공제: 세금 부과 기준이 되는 소득 자체를 줄여줌
- 세액공제: 산출된 세금에서 일정 금액을 빼줌
⑱ IRP (개인형 퇴직연금)
: 개인이 스스로 노후 자금을 관리하는 계좌
✔ 세액공제 혜택 제공 (최대 16.5%)
⑲ 연금저축펀드
: 노후 대비를 위한 장기 투자 상품
✔ 연간 400만 원까지 세액공제 가능
✅ TIP:
👉 연말정산에서 IRP + 연금저축을 잘 활용하면 1년에 수십만 원 환급 가능!
6. 부가 용어
⑳ 비대면 계좌 개설
: 영업점 방문 없이 모바일로 계좌를 개설하는 방식
✔ 대부분 은행, 증권사 앱에서 간편하게 가능
✅ 추천 앱:
- 카카오뱅크, 토스, KB스타뱅킹, 미래에셋증권 m.Stock
7. 결론: 금융 용어를 알면 돈이 보인다!
✔ 금융 용어는 어렵게 느껴질 수 있지만, 알고 나면 돈을 모으는 습관이 달라집니다.
✔ 오늘 소개한 20개 용어만 제대로 이해해도 은행 상담이나 재테크에서 흔들리지 않게 됩니다.
✔ 지금부터 차근차근 익히면서 자신만의 금융 언어로 자산을 관리해보세요!
💰 금융 상식이 곧 자산입니다. 오늘부터 하나씩 내 것으로 만들어 보세요. 😊
이 글이 도움이 되셨다면 댓글과 공유 부탁드립니다! 💬